Calculadora de préstamo francés
Introduce los datos de tu préstamo para estimar la cuota mensual fija, el total de intereses y ver la tabla de amortización completa.
¿Qué es el sistema de amortización francés?
El préstamo francés es uno de los métodos de amortización más utilizados en hipotecas y préstamos personales en España y Latinoamérica. Su rasgo principal es que la cuota periódica se mantiene prácticamente constante (si el tipo es fijo), lo que facilita la planificación mensual.
Aunque pagues la misma cuota cada mes, su composición cambia:
- Al inicio del préstamo, la cuota contiene más intereses y menos devolución de capital.
- Con el paso del tiempo, disminuyen los intereses y aumenta la parte de capital amortizado.
¿Qué calcula esta herramienta?
Esta calculadora de préstamo francés te ofrece de forma inmediata:
- Cuota mensual estimada.
- Total de intereses pagados durante toda la vida del préstamo.
- Total a devolver, incluyendo comisión de apertura si la introduces.
- Tabla de amortización completa mes a mes.
Es útil para comparar bancos, analizar distintos plazos o entender cómo cambian tus pagos al variar el interés.
Fórmula de la cuota en el sistema francés
La cuota mensual se calcula con la fórmula de anualidades:
Cuota = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
- P: principal (importe solicitado).
- r: interés mensual (interés anual / 12).
- n: número total de cuotas (meses).
Si el interés es 0%, la cuota es simplemente principal dividido por número de meses.
Cómo usar la calculadora paso a paso
1) Introduce el importe
Es el capital que financias. Si estás comparando ofertas, usa el mismo importe en todas para una comparación justa.
2) Añade el tipo de interés anual
Introduce el interés nominal anual (TIN). Si te dan un rango o tipo variable, prueba varios escenarios para tener una estimación conservadora.
3) Define el plazo en años
A mayor plazo, la cuota suele bajar, pero normalmente pagarás más intereses totales.
4) Incluye comisión (opcional)
La comisión de apertura no siempre se financia; aquí se suma al coste total para que veas el impacto real en tu bolsillo.
Ejemplo rápido
Supongamos un préstamo de 120.000 €, al 3,5% anual y a 25 años:
- La cuota mensual será estable y relativamente cómoda.
- Durante los primeros años, gran parte de la cuota irá a intereses.
- En los últimos años, casi toda la cuota amortizará capital.
Con este patrón puedes decidir si te conviene amortizar anticipadamente al principio del préstamo, cuando el ahorro en intereses suele ser mayor.
Consejos para pagar menos intereses
- Reducir plazo cuando tu presupuesto lo permita.
- Comparar TIN y TAE, no solo la cuota mensual.
- Evitar comisiones altas de apertura, estudio o cancelación.
- Hacer amortizaciones anticipadas en etapas tempranas.
- Revisar vinculaciones (seguros o productos adicionales) que encarezcan el coste real.
Préstamo francés vs. otros sistemas
Sistema francés
Cuota constante (en tipo fijo), mayor peso de intereses al inicio.
Sistema alemán
Amortización de capital constante y cuotas decrecientes. Suele empezar con cuotas más altas que el francés.
Sistema americano
Se pagan intereses periódicos y el capital al final. Menos frecuente en consumo habitual.
Preguntas frecuentes
¿La calculadora sirve para hipotecas?
Sí, siempre que quieras una estimación base con método francés y tipo fijo. En hipotecas variables, debes simular distintos tipos para diferentes periodos.
¿Qué pasa si amortizo antes de tiempo?
Normalmente reduces intereses futuros. El efecto exacto depende del momento de la amortización y de posibles comisiones del contrato.
¿Por qué mi banco puede dar un resultado ligeramente distinto?
Por redondeos, días exactos del calendario, seguros vinculados, gastos adicionales o condiciones particulares del producto financiero.