Calculadora de deuda revolving
Introduce tus datos para estimar cuánto tardarás en pagar la deuda, cuánto interés abonarás y qué pasa si subes tu cuota mensual.
Estimación orientativa. Esta herramienta asume tipo de interés y cuota constantes durante toda la vida de la deuda.
¿Qué es una tarjeta revolving?
Una tarjeta revolving es un producto de crédito en el que no pagas todo lo que gastas al final de mes, sino una cuota fija (o un porcentaje del saldo). El banco te concede un límite y, a medida que amortizas, vuelves a tener ese importe disponible para gastar.
El problema aparece cuando la cuota es baja y el interés (TAE) alto: una parte importante de tu pago mensual se va en intereses y la deuda principal baja muy lentamente. Es habitual que una deuda aparentemente pequeña se alargue durante años.
Cómo interpretar esta calculadora
Variables clave
- Saldo pendiente: cantidad total que debes ahora mismo.
- TAE: coste anual del crédito. Cuanto más alta, más cara la financiación.
- Cuota mensual: pago que haces todos los meses.
- Comisión mensual: cargos fijos que algunas tarjetas añaden cada mes.
- Pago extra: cualquier aportación adicional para acelerar la amortización.
Qué resultados te devuelve
- Tiempo estimado para cancelar la deuda.
- Total que pagarías (capital + intereses + comisiones).
- Intereses acumulados a lo largo de toda la operación.
- Escenario comparativo si aumentas la cuota en un 20%.
Ejemplo rápido: por qué una cuota baja te atrapa
Imagina un saldo de 3.500 €, una TAE del 24,9% y una cuota mensual de 90 €. Aunque pagas cada mes, una parte grande del pago cubre intereses, no capital. El avance puede ser muy lento, y el coste final total puede duplicar una parte relevante del saldo inicial.
Si en ese mismo caso subes la cuota (por ejemplo, un 20% o añades 50 € extra), la deuda se acorta de forma significativa y el ahorro en intereses suele ser muy relevante.
Señales de alerta en una deuda revolving
- Pagas todos los meses, pero el saldo apenas baja.
- No sabes explicar con claridad cuánto te queda ni cuándo terminarás.
- El extracto muestra intereses muy elevados frente a la amortización.
- Has tenido que usar de nuevo la tarjeta para gastos corrientes.
- Tu cuota mensual está cerca de los intereses mensuales.
Cómo salir antes de una tarjeta revolving
1) Sube la cuota en cuanto puedas
Es la medida más efectiva a corto plazo. Incluso pequeños incrementos (20 € o 30 € mensuales) pueden reducir muchos meses de deuda.
2) Evita nuevas disposiciones
Si sigues usando la tarjeta mientras intentas pagarla, el efecto de amortización se reduce. Congelar el uso es clave para recuperar el control.
3) Revisa comisiones y seguros vinculados
Algunas tarjetas incluyen costes adicionales (seguros o comisiones) que encarecen el crédito. Reducir o eliminar estos gastos acelera la salida.
4) Compara alternativas de refinanciación
Si consigues un préstamo personal con menor interés para cancelar la revolving, podrías pagar menos en total. Compara siempre TAE, plazo y comisiones de apertura/cancelación.
Aspectos legales y reclamación en España
En España, distintas resoluciones judiciales han analizado los intereses de determinadas tarjetas revolving por posible falta de transparencia o por tipos notablemente altos respecto al mercado del momento de contratación. Si crees que tu caso puede ser reclamable:
- Solicita el contrato y todos los extractos históricos.
- Comprueba la TAE aplicada y su evolución.
- Pide una tabla de amortización clara y comprensible.
- Consulta con una asociación de consumidores o un profesional jurídico especializado.
Esta página es informativa y no sustituye asesoramiento legal ni financiero personalizado.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si mi cuota no cubre ni los intereses?
La deuda puede entrar en amortización negativa: en lugar de bajar, sube. La calculadora te avisará cuando detecte este escenario.
¿La TAE puede cambiar?
Sí, según contrato y condiciones de la entidad. Esta calculadora asume una TAE constante para simplificar el cálculo.
¿Incluye impagos o mora?
No. Es una simulación base. Si existen retrasos, recargos o intereses de demora, el coste real puede ser mayor.
Conclusión
Una tarjeta revolving puede parecer cómoda al principio, pero con intereses altos y cuotas bajas se convierte en una deuda de larga duración. Usar una calculadora como esta te permite pasar de la incertidumbre a números concretos: cuánto tardas, cuánto pagas y cuánto puedes ahorrar si cambias tu estrategia.
Si tus resultados muestran plazos muy largos o intereses excesivos, plantéate actuar hoy: sube cuota, corta nuevo gasto y revisa opciones de refinanciación o reclamación si procede.