Calculadora de TAE de un depósito
Introduce los datos de tu depósito para estimar la TAE, el interés generado y el capital final.
Nota: esta calculadora ofrece una estimación educativa. La TAE oficial puede variar según condiciones exactas del contrato.
¿Qué es la TAE de un depósito?
La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el indicador más útil para comparar depósitos bancarios, porque resume en un solo porcentaje la rentabilidad anual efectiva de un producto. A diferencia del tipo nominal, la TAE tiene en cuenta el efecto de la capitalización y, en muchos casos, también el impacto de comisiones y plazo.
Si estás valorando dónde colocar tus ahorros, mirar solo el interés publicitado puede llevarte a conclusiones erróneas. Dos depósitos con el mismo TIN pueden ofrecer resultados finales diferentes si no liquidan intereses con la misma frecuencia o si aplican costes distintos.
Diferencia entre TIN y TAE
- TIN (Tipo de Interés Nominal): porcentaje base sin considerar la frecuencia de pago de intereses.
- TAE: rentabilidad anual efectiva, útil para comparar productos de forma homogénea.
En términos prácticos: para comparar depósitos, la TAE suele ser más fiable que el TIN.
Fórmula básica para calcular la TAE
Una forma habitual de calcular la TAE, cuando conoces el capital inicial y final del depósito, es:
TAE = (Capital final / Capital inicial)^(12 / meses) - 1
Si además quieres aproximarla desde TIN con capitalización periódica:
TAE ≈ (1 + TIN / m)^m - 1, donde m es el número de liquidaciones al año.
Cómo calcularla paso a paso
1) Define los datos del depósito
- Importe invertido.
- TIN anual.
- Duración en meses.
- Frecuencia de pago de intereses.
- Comisiones y gastos asociados.
2) Calcula el capital final bruto
Con capitalización periódica, el interés se va acumulando sobre el principal y sobre intereses previos. Con liquidación al vencimiento, normalmente se aplica interés simple durante el plazo contratado.
3) Resta costes para obtener una rentabilidad realista
En la práctica, comisiones de apertura o gastos de mantenimiento reducen el rendimiento efectivo. Por eso conviene estimar tanto la TAE teórica (sin costes) como la TAE ajustada (con costes).
4) Anualiza el resultado
Si el depósito dura menos o más de un año, hay que convertirlo a base anual para poder compararlo con otros productos.
Ejemplo rápido
Supongamos un depósito de 10.000 €, TIN del 3%, plazo de 12 meses y liquidación anual, sin comisiones. El capital final sería aproximadamente 10.300 €. Al anualizar, la TAE rondará el 3,00%.
Si añadimos una comisión de apertura de 50 € y 1 € mensual de mantenimiento, la rentabilidad baja de forma visible. Por eso dos ofertas “al 3%” no siempre son equivalentes.
Factores que más influyen en la TAE de un depósito
Frecuencia de capitalización
Cuanto más frecuente sea el abono de intereses (mensual frente a anual), mayor suele ser la rentabilidad efectiva a igualdad de TIN.
Comisiones y gastos
Un coste pequeño puede tener bastante impacto si el plazo es corto o el importe invertido es reducido.
Plazo del depósito
No siempre el plazo más largo implica una mejor TAE. Depende del tipo ofrecido y de los costes asociados.
Fiscalidad
Aunque la TAE se suele expresar antes de impuestos, para tu decisión final conviene calcular también la rentabilidad neta tras retención.
Errores comunes al comparar depósitos
- Comparar solo el TIN y no la TAE.
- No revisar comisiones adicionales.
- No ajustar por duración real del producto.
- Olvidar condiciones comerciales (importes mínimos, cancelación anticipada, etc.).
Conclusión
Calcular la TAE de un depósito te ayuda a tomar decisiones más inteligentes y comparar productos con criterio real. Usa la calculadora de esta página para obtener una estimación rápida y después confirma siempre los datos en la ficha informativa del banco.