Calculadora de jubilación (autónomo + régimen general)
Introduce tus datos para obtener una estimación orientativa de tu pensión futura en España, comparando escenarios por régimen y carrera mixta.
Modelo simplificado para planificación financiera personal. No sustituye el simulador oficial de la Seguridad Social.
Cómo calcular la jubilación si has cotizado en autónomos y en régimen general
Cuando una persona trabaja parte de su vida en el Régimen General y otra parte como autónomo (RETA), es normal tener dudas sobre cuánto cobrará al jubilarse. La buena noticia es que sí se puede hacer una estimación razonable, siempre que tengas claros algunos datos clave: años cotizados, bases de cotización y edad de retiro.
Esta guía está pensada para darte una visión práctica. No es un cálculo legal definitivo, pero sí una forma muy útil de planificar tus próximos años y tomar mejores decisiones de ahorro y cotización.
Factores que más influyen en tu pensión
1) Años totales cotizados
En España, para acceder a la pensión contributiva normalmente necesitas un mínimo de 15 años cotizados. A partir de ahí, el porcentaje de base reguladora que te corresponde aumenta progresivamente hasta llegar al 100% con una carrera larga de cotización.
2) Bases de cotización
La pensión depende de las bases sobre las que has cotizado. Si durante años has tenido una base baja como autónomo, eso reduce la media final. Si en régimen general has tenido bases más altas, puede compensar, especialmente en carreras mixtas.
3) Edad de jubilación
Jubilarte antes o después cambia el resultado. En la práctica, retrasar la jubilación puede mejorar la pensión, mientras que anticiparla puede aplicar coeficientes reductores (no incluidos en esta calculadora simplificada).
4) Tope máximo de pensión
Existe una pensión máxima legal. Aunque el cálculo teórico dé más, la pensión final queda limitada por ese tope.
Diferencias habituales entre autónomo y régimen general
- Régimen General: suele tener bases más estables y, en muchos casos, más altas por cotización empresarial y del trabajador.
- Autónomos (RETA): históricamente muchas personas cotizaron por bases mínimas, lo que puede reducir la pensión futura.
- Carrera mixta: se valoran conjuntamente los periodos cotizados para determinar porcentaje y base estimada, según normativa aplicable.
Método simplificado de esta calculadora
La herramienta aplica una lógica orientativa:
- Suma tus años cotizados en ambos regímenes.
- Calcula una base media ponderada (según años y base de cada régimen).
- Aplica un porcentaje estimado por años cotizados.
- Respeta el tope máximo de pensión mensual.
Además, muestra escenarios comparativos: solo régimen general, solo autónomo y carrera mixta. Esto es muy útil para visualizar el impacto de cotizar más años con bases más altas.
Estrategias para mejorar tu jubilación
Aumentar base de cotización con tiempo
Subir base en los últimos años puede ayudar, pero cuanto antes planifiques, mejor resultado suele haber por efecto acumulativo.
Evitar lagunas de cotización
Periodos sin cotizar pueden perjudicar la media. Mantener continuidad, aunque sea con bases moderadas, suele ser preferible.
Combinar pensión pública y ahorro privado
Si prevés una pensión justa, crea un plan complementario con inversión periódica para cubrir el diferencial de ingresos en retiro.
Errores frecuentes al calcular la jubilación
- Usar solo el salario actual y olvidar años anteriores.
- No revisar los años reales cotizados en la vida laboral.
- Confundir salario neto con base de cotización.
- No considerar topes máximos o cambios normativos.
- No actualizar el cálculo cada año.
Preguntas rápidas (FAQ)
¿Se suman años de autónomo y régimen general?
Sí, con carácter general los periodos pueden computar para acreditar carencia y porcentaje, según condiciones y normativa vigente.
¿Puedo cobrar dos pensiones?
En determinados casos de pluriactividad y cumpliendo requisitos específicos, puede haber derecho a dos prestaciones. Es un caso técnico que conviene revisar con informe oficial.
¿Este cálculo es oficial?
No. Es una estimación de planificación. Para una cifra legal y actualizada, utiliza el portal oficial de la Seguridad Social o consulta con un profesional especializado.