Calculadora de seguro de impago de alquiler
Introduce los datos del alquiler para estimar el coste anual de una póliza de impago. Es una simulación orientativa basada en parámetros habituales del mercado.
Nota: Esta calculadora no sustituye una oferta vinculante. Cada aseguradora aplica criterios de riesgo, scoring documental y condiciones particulares.
¿Qué es el seguro de impago de alquiler?
El seguro de impago de alquiler es una póliza diseñada para proteger al propietario cuando el inquilino deja de pagar la renta. En lugar de depender únicamente de la fianza o de un aval personal, este producto añade una capa de seguridad financiera y legal.
Además de cubrir mensualidades impagadas, muchas pólizas incluyen asistencia jurídica, reclamación de rentas, gastos de desahucio e incluso coberturas complementarias como actos vandálicos. Por eso, antes de contratar, es clave calcular el seguro de impago de alquiler con números realistas y no quedarte solo con un precio “desde”.
Cómo calcular el seguro de impago de alquiler (fórmula simple)
Una forma práctica de estimarlo es partir de la renta anual y aplicar un porcentaje base, que suele moverse en un rango aproximado del 3% al 5%. Después se ajusta según el riesgo y las coberturas.
Fórmula orientativa
Prima neta ≈ (Renta mensual × 12) × tipo base × factores de riesgo + extras
- Tipo base: coste técnico inicial de la aseguradora.
- Factores de riesgo: estabilidad laboral del inquilino, meses cubiertos o franquicia.
- Extras: defensa jurídica ampliada, daños vandálicos, etc.
- Impuestos: se añaden al final (en esta calculadora se aplica un 8% orientativo).
Factores que más influyen en el precio
1) Importe de la renta mensual
Cuanto mayor sea la renta, mayor será la prima. Es el factor más directo porque el riesgo económico también aumenta.
2) Perfil del inquilino
Un inquilino con ingresos estables, antigüedad laboral y ratio de esfuerzo razonable suele obtener mejor precio. Los perfiles con ingresos variables tienden a incrementar la prima.
3) Meses de cobertura
No cuesta lo mismo cubrir 6 meses de impago que 12 o 18. A mayor protección, mayor prima. Debes equilibrar coste y tranquilidad.
4) Franquicia
La franquicia es la parte del riesgo que asume el propietario. Si aceptas 1 o 2 meses de franquicia, normalmente pagas menos prima anual.
5) Coberturas adicionales
Servicios jurídicos ampliados, daños por vandalismo o asistencia técnica pueden subir el precio, pero también evitar gastos importantes en caso de conflicto.
Ejemplo práctico de cálculo
Supón una vivienda con renta de 1.000 €/mes, cobertura de 12 meses, inquilino autónomo, franquicia de 1 mes, defensa jurídica y pago anual.
- Renta anual: 1.000 × 12 = 12.000 €
- Tipo base: 3,5% → 420 €
- Factor cobertura 12 meses: ×1,12
- Factor perfil autónomo: ×1,15
- Franquicia 1 mes: ×1,00
- Defensa jurídica: +35 €
- Descuento pago anual: -5%
- Impuestos estimados: +8%
Resultado orientativo: entre 550 € y 620 € al año, dependiendo de los redondeos y criterios exactos de la aseguradora.
¿Qué suele cubrir una póliza de impago?
- Mensualidades de renta no pagadas (hasta el límite contratado).
- Reclamación amistosa y judicial de cantidades.
- Defensa jurídica del propietario.
- Procesos de desahucio y gastos asociados.
- En algunos casos, daños por actos vandálicos.
Revisa siempre los periodos de carencia, exclusiones y límites por siniestro. Dos pólizas con precio parecido pueden ofrecer coberturas muy diferentes.
Seguro de impago vs. otras garantías
| Opción | Ventajas | Inconvenientes |
|---|---|---|
| Seguro de impago | Cobertura profesional del riesgo + defensa jurídica | Coste anual y análisis previo del inquilino |
| Aval bancario | Alta garantía económica en teoría | Puede frenar candidatos y no incluye servicios jurídicos completos |
| Fianza legal | Obligatoria y sencilla de formalizar | Importe limitado; insuficiente ante impagos prolongados |
| Fiador solidario | Añade respaldo personal | Reclamación más compleja y posible litigio largo |
Consejos para pagar menos sin bajar demasiado la protección
- Compara varias compañías con el mismo nivel de cobertura.
- Valora una franquicia moderada si tu perfil de riesgo lo permite.
- Prepara bien el expediente del inquilino (nóminas, contrato, vida laboral, IRPF).
- Solicita descuento por pago anual si tienes liquidez.
- Evita contratar extras que no aporten valor real a tu caso.
Errores frecuentes al calcular el seguro
Fijarse solo en el precio final
Una póliza muy barata puede tener más exclusiones, menor cobertura de meses o peores condiciones de reclamación.
No revisar los límites y topes
Algunas pólizas limitan la cuantía máxima a pagar por mensualidad o por siniestro. Verifica que encaja con tu renta real.
Olvidar impuestos y recargos
La prima “neta” no es el total final. Incluye siempre el coste total con impuestos para comparar opciones correctamente.
Documentación habitual que piden las aseguradoras
- DNI/NIE del inquilino.
- Contrato laboral y antigüedad.
- Nóminas recientes o declaración de la renta.
- Vida laboral o justificantes de ingresos en autónomos.
- Contrato de arrendamiento o borrador.
Tener la documentación lista acelera la emisión de la póliza y mejora la probabilidad de aprobación.
Preguntas frecuentes
¿Quién paga el seguro de impago, propietario o inquilino?
Lo más habitual es que lo pague el propietario, aunque en algunos acuerdos privados puede repercutirse total o parcialmente según la negociación y normativa aplicable.
¿Cubre cualquier impago automáticamente?
No. Debe cumplirse lo pactado en póliza: plazos de comunicación, requisitos documentales y ausencia de exclusiones.
¿Se puede contratar después de firmar el contrato?
Depende de la compañía. Algunas lo permiten en un plazo corto; otras exigen contratar antes o en el mismo momento de formalizar el alquiler.
Conclusión
Si eres propietario, calcular bien el seguro de impago de alquiler te ayuda a tomar decisiones con criterio financiero y legal. Una buena póliza no solo protege tus ingresos, también reduce desgaste en caso de conflicto. Usa la calculadora de esta página como referencia inicial y, después, solicita ofertas comparables con coberturas equivalentes para elegir con seguridad.