Calculadora rápida de retención IRPF (AEAT 2025)
Introduce tus datos para obtener una estimación orientativa de retención anual y por nómina.
Cómo hacer el cálculo de retención AEAT 2025
La retención de IRPF en nómina es un anticipo del impuesto que pagarás en la declaración de la renta. La empresa calcula ese porcentaje según reglas de la AEAT y lo descuenta de cada nómina. En 2025, el método general sigue basado en la combinación de ingresos brutos, situación familiar, mínimos personales y tramos progresivos.
Variables que más influyen en tu retención
- Salario bruto anual: cuanto mayor sea, mayor suele ser el tipo efectivo.
- Situación familiar: cónyuge sin rentas e hijos reducen la base sometida a retención.
- Tipo de contrato: en contratos temporales puede existir un mínimo de retención.
- Edad y discapacidad: pueden aumentar los mínimos personales aplicables.
- Cotizaciones y reducciones: bajan el rendimiento neto y, por tanto, la cuota estimada.
Tramos orientativos de gravamen (base liquidable)
Para una aproximación práctica, se suele usar una escala progresiva como esta:
| Tramo base | Tipo |
|---|---|
| Hasta 12.450 € | 19% |
| 12.450 € – 20.200 € | 24% |
| 20.200 € – 35.200 € | 30% |
| 35.200 € – 60.000 € | 37% |
| 60.000 € – 300.000 € | 45% |
| Más de 300.000 € | 47% |
Ejemplo rápido de interpretación
Si tu calculadora te devuelve una retención anual estimada de 4.200 € y tienes 14 pagas, la retención media por nómina sería de 300 €. Eso significa que cada mes tu neto disminuiría en esa cantidad, pero también que en la renta podrías evitar sustos por falta de pago.
¿Qué pasa si la retención es baja?
Una retención baja mejora tu liquidez mensual, pero puede generar una declaración “a pagar” más alta. Si prefieres estabilidad fiscal, conviene revisar tu porcentaje y pedir a la empresa una retención algo superior.
¿Y si es demasiado alta?
Una retención alta reduce tu sueldo neto mensual y puede acabar en devolución en la renta. No es necesariamente malo, pero supone financiar a Hacienda durante el año. Lo ideal es un punto equilibrado según tus objetivos.
Consejos para ajustar bien tu IRPF en 2025
- Revisa tu situación familiar cuando cambie (matrimonio, nacimiento de hijos, separación).
- Actualiza datos de discapacidad o movilidad si aplican beneficios fiscales.
- Comprueba tus pagas (12 o 14) para estimar correctamente el descuento por nómina.
- Usa simuladores orientativos durante el año para evitar diferencias grandes en la renta.
Esta página te da una referencia útil para planificación financiera personal, especialmente si quieres estimar tu salario neto y preparar un presupuesto realista para 2025.