Calculadora de TAE (Tasa Anual Equivalente)
Introduce los datos del préstamo para estimar la TAE real incluyendo comisiones y gastos.
Nota: cálculo orientativo para cuotas mensuales constantes (sistema francés). La TAE oficial puede variar según el contrato y el calendario exacto.
¿Qué es la TAE y por qué es tan importante?
La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el indicador que te permite comparar préstamos de forma realista. A diferencia del TIN, la TAE incluye no solo el interés, sino también los costes asociados al préstamo (como comisiones de apertura y ciertos gastos obligatorios).
Si estás buscando financiación, la regla más útil es esta: para comparar préstamos, mira la TAE; para calcular la cuota base, mira el TIN.
Diferencia entre TIN y TAE
TIN (Tipo de Interés Nominal)
Es el porcentaje que se aplica al capital prestado para calcular intereses. No incorpora todos los costes del préstamo.
TAE (Tasa Anual Equivalente)
Refleja el coste efectivo anual, incluyendo intereses y comisiones vinculadas. Por eso suele ser mayor que el TIN.
- TIN: precio “básico” del dinero.
- TAE: coste total anual comparable entre ofertas.
Cómo calcular la TAE de un préstamo paso a paso
1) Calcula la cuota mensual según TIN y plazo
Para un préstamo con cuotas constantes, se usa la fórmula de amortización francesa:
Cuota = P × r / (1 − (1 + r)−n)
Donde P es el principal, r es el tipo mensual (TIN/12) y n el número de meses.
2) Determina el dinero neto que realmente recibes
Si te cobran comisión de apertura o gastos iniciales al principio, el efectivo que recibes es menor:
Neto recibido = Importe del préstamo − Comisión de apertura − Gastos iniciales
3) Suma todos los pagos que harás
Incluye cuota mensual y, si existe, seguro o comisión mensual obligatoria.
4) Busca el tipo mensual efectivo que iguala flujos
La TAE se obtiene hallando el tipo mensual efectivo que cumple:
Neto recibido = Σ (Pago mensual total / (1 + i)k)
Una vez hallado i (tipo mensual efectivo), anualizas:
TAE = (1 + i)12 − 1
Ejemplo práctico rápido
Supón un préstamo de 10.000 €, a 60 meses, TIN del 7,5%, comisión de apertura del 1,5% y 120 € de gastos iniciales. Aunque el TIN sea 7,5%, la TAE será mayor porque el efectivo inicial recibido es menor y el coste total aumenta.
Con la calculadora de arriba puedes ver ese impacto en segundos y comparar ofertas de manera objetiva.
Qué gastos suelen entrar en la TAE
- Intereses del préstamo.
- Comisiones de apertura y estudio (si aplican).
- Gastos obligatorios vinculados al crédito.
- Costes periódicos obligatorios (seguro vinculado, mantenimiento, etc.).
Importante: hay gastos que pueden quedar fuera según la normativa o el tipo de producto. Revisa siempre la ficha precontractual.
Errores comunes al calcular la TAE
- Comparar ofertas solo por la cuota mensual.
- No incluir comisiones o seguros obligatorios.
- Confundir una comisión puntual con un coste anual.
- Olvidar que la periodicidad del pago (mensual, trimestral) cambia el resultado.
Cómo usar la TAE para elegir mejor préstamo
Checklist simple
- Compara préstamos del mismo plazo e importe.
- Ordena por TAE de menor a mayor.
- Revisa comisiones de cancelación anticipada.
- Confirma si hay productos vinculados obligatorios.
- Haz simulaciones con distintos escenarios (plazo corto vs largo).
Conclusión
Si quieres saber de verdad cuánto te cuesta un préstamo, aprender cómo calcular la TAE es clave. El TIN te orienta, pero la TAE te da la foto completa. Usa la calculadora para estimar el coste real y tomar una decisión financiera más inteligente.